Как открыть корпоративный счёт в ОАЭ в 2026 году: банковская реальность без иллюзий

При этом именно банковский этап становится наиболее сложным после регистрации компании в ОАЭ. В 2026 году открытие корпоративного счёта — это не формальная процедура, а полноценная комплаенс-проверка бизнеса.

Регистрация компании — технический шаг. Банковское одобрение — стратегический фильтр.

1. Регуляторная среда: почему проверки стали жёстче

Банковский сектор ОАЭ действует в рамках:

• нормативов Центрального банка ОАЭ;
• федерального законодательства по AML/CFT (противодействие отмыванию средств и финансированию терроризма);
• требований FATF (Financial Action Task Force);
• международных стандартов KYC (Know Your Customer).

После усиления международного контроля финансового сектора банки в ОАЭ применяют риск-ориентированный подход к каждому корпоративному клиенту.

Это означает, что:

• каждый новый счёт проходит полноценную проверку;
• сложные структуры анализируются глубже;
• происхождение средств проверяется документально.

2. Что проверяет банк при открытии счёта для компании в ОАЭ

1. Структура собственности

• конечные бенефициары (UBO);
• цепочка владения;
• гражданство и резидентность;
• наличие номинальных элементов.

Чем сложнее структура, тем выше уровень проверки.

2. Экономическая логика бизнеса

Банк анализирует:

• где формируется выручка;
• кто основные контрагенты;
• соответствует ли предполагаемый оборот масштабу компании;
• совпадает ли заявленная деятельность с реальными транзакциями.

Наличие лицензии Free Zone или Mainland не является решающим фактором. Важна экономическая обоснованность модели.

3. Источник средств (Source of Funds)

Это один из ключевых элементов проверки.

Банк может запросить:

• подтверждение накоплений;
• документы по предыдущему бизнесу;
• банковские выписки;
• налоговые декларации;
• договоры купли-продажи активов.

Недостаточная прозрачность происхождения средств — одна из самых частых причин отказа.

4. Экономическое присутствие

В 2026 году банки обращают внимание на:

• наличие офиса;
• наличие сотрудников;
• реальную деловую активность в ОАЭ;
• локальные контракты (при заявленной работе внутри страны).

Формальная регистрация без фактической деятельности повышает риск отказа.

3. Free Zone или Mainland: влияет ли тип лицензии на одобрение?

Тип компании (Free Zone или Mainland) сам по себе не гарантирует ни одобрения, ни отказа.

Банки оценивают:

• географию операций;
• прозрачность структуры;
• соответствие деятельности;
• риск-профиль страны происхождения капитала.

Mainland-компания с непрозрачной структурой может получить отказ.

Free Zone-компания с логичной международной моделью — одобрение.

Форма лицензии — лишь один из элементов оценки.

4. Основные причины отказа в 2026 году

По практике комплаенс-консультантов, наиболее частые причины отказа:

• неподтверждённый источник средств;
• сложная офшорная структура без экономической логики;
• несоответствие заявленной деятельности предполагаемым операциям;
• высокий риск-профиль бенефициара;
• отсутствие экономического присутствия.

Важно учитывать: банк не обязан раскрывать детальную причину отказа.

5. Сроки открытия корпоративного счёта в ОАЭ

Средние сроки рассмотрения в 2026 году:

• 2–4 недели — простая структура и прозрачная модель;
• 4–8 недель — международная структура;
• более 8 недель — сложная цепочка владения или повышенный риск-профиль.

Качественная предварительная подготовка документации существенно сокращает сроки.

6. Какие документы обычно требуются

Стандартный пакет включает:

• учредительные документы компании;
• торговую лицензию;
• учредительный договор (MoA / AoA);
• паспорт и резидентский статус бенефициаров;
• описание деятельности или бизнес-профиль;
• подтверждение источника средств;
• банковские выписки;
• договор аренды офиса;
• контракты с клиентами (при наличии).

Каждый банк вправе запрашивать дополнительные документы.

7. Что повышает вероятность одобрения

Практика показывает, что банки позитивно оценивают:

• прозрачную структуру без номинальных звеньев;
• логичную географию операций;
• оборот, соответствующий масштабу компании;
• наличие локального присутствия;
• профессионально подготовленный профиль компании.

Банковская логика основана на управлении риском, а не на формальном соответствии списку документов.

8. Можно ли открыть счёт без резидентской визы?

Теоретически возможно, однако наличие резидентской визы директора или бенефициара существенно повышает вероятность одобрения.

Многие банки требуют личного присутствия при подписании документов.

9. Контроль после открытия счёта

Открытие счёта — не финал проверки.

Банки продолжают мониторинг:

• объёма и характера транзакций;
• международных переводов;
• несоответствия заявленной модели;
• необычных операций.

При выявлении несоответствий возможна временная блокировка или дополнительная проверка.

10. Вывод

В 2026 году открытие корпоративного счёта в ОАЭ — это не формальность, а этап стратегической подготовки.

Регистрация компании — первый шаг.

Банковская проверка — ключевой фильтр.

Структура бизнеса должна быть выстроена с учётом:

• требований AML и KYC;
• прозрачности источника средств;
• экономического присутствия;
• логики налоговой модели.

Только при таком подходе корпоративный счёт становится устойчивым инструментом, а не временным решением.