Особенности банковской системы ОАЭ

В 2023 году три банка из ОАЭ были включены в рейтинг лучших банков мира по версии Forbes: Emirates NBD в Дубае, Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank в Абу-Даби. Банки ОАЭ широко известны своими передовыми электронными услугами и цифровыми банковскими платформами.

Но для новичков банковская среда в ОАЭ может быть непривычной. Давайте рассмотрим основные категории банков в ОАЭ и познакомимся с ключевыми понятиями, которые могут вам встретиться.

Краткий обзор банковской системы ОАЭ

Банковская система ОАЭ является одной из самых стабильных и современных в мире. За всю историю существования банков в ОАЭ не было ни одного случая банкротства. Это связано со строгими требованиями Центрального банка, который гарантирует, что все кредитные и банковские учреждения имеют достаточный капитал для выживания в кризисных ситуациях. Просто посмотрите на банковский обменный курс между дирхамом и долларом США — он практически не изменился с 1997 года.

Если вы владели или в настоящее время руководите компанией в Европе или Азии и имеете опыт работы с местными банками, вы заметите существенную разницу при взаимодействии с банками в ОАЭ. Проверки банковских счетов проводятся реже, что экономит время на ненужной бумажной бюрократии, связанной с обоснованием каждой транзакции или операции, а также на сборе и отправке сопутствующих документов.

ОАЭ также уделяют большое внимание технологиям. Спектр возможностей, предлагаемых интернет-банкингом в ОАЭ, действительно удивляет: различные высокотехнологичные устройства для приема платежей, бесконтактные платежные карты, сканирование отпечатков пальцев для платежей и многое другое.

Три уникальные особенности банковской системы ОАЭ

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов уникальна. Давайте рассмотрим три особенности, которые отличают ее от других стран:

1. Банки обычно следуют графику работы государственных учреждений, при этом большинство отделений открыто с 08:00 до 15:00. (Часы работы могут варьироваться в зависимости от местоположения отделения и политики отдельных банков). Банкоматы же, как правило, работают круглосуточно, хотя доступность может зависеть от местоположения. Например, банкоматы, расположенные в торговых центрах, могут быть доступны только в часы работы центра.

2. В соответствии с международными стандартами Центральный банк ОАЭ принял политику "Знай своего клиента" (KYC). Эта система направлена на тщательную проверку личной информации клиентов. Банки запрашивают документы у заявителей, проводят подробные опросы и могут запрашивать отзывы о транзакциях. Цифровой обмен данными и документами в режиме онлайн ускорил банковские процедуры с клиентами и повысил прозрачность внутри системы.

3. В ОАЭ некоторые свободные зоны, такие как Международный финансовый центр Дубая (DIFC) и Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM), имеют свои собственные регулирующие органы, а не контролируются Центральным банком.

Четыре категории банков в ОАЭ

В ОАЭ банки классифицируются по типам клиентов, которых они обслуживают, и предлагаемым услугам:

1. Коммерческие банки: Скорее всего, вы станете клиентом именно этих банков, когда приедете в ОАЭ, потому что они наиболее распространены в Эмиратах и напоминают банки в Европе или США. Они предлагают широкий спектр финансовых услуг: депозиты, займы и кредитные линии, а также открывают личные и корпоративные счета.

2. Инвестиционные банки: Работают с корпорациями, правительствами и состоятельными частными лицами. Банки этой категории специализируются на крупных и сложных финансовых операциях, таких как привлечение капитала путем андеррайтинга выпуска ценных бумаг, IPO и размещения долговых обязательств.

3. Промышленные банки: Обслуживают производственный, строительный, энергетический и транспортный секторы. Их услуги включают проектное финансирование, инвестиции в акционерный капитал и техническую помощь для поддержки крупномасштабных проектов. Они тесно сотрудничают с правительственными учреждениями, частными инвесторами и международными финансовыми институтами, чтобы найти новые инвестиционные возможности и поддержать развитие инфраструктуры в ОАЭ.

4. Исламские банки: Исламские банки работают в соответствии с исламскими принципами, которые запрещают выплату или получение процентов (riba) и поощряют разделение рисков и этические финансовые операции. Эти банки предлагают широкий спектр финансовых продуктов, соответствующих нормам шариата: беспроцентное банковское обслуживание, инвестиции с распределением прибыли и этические варианты финансирования.

Кроме этих четырех категорий, в ОАЭ есть и другие специализированные банки, которые обслуживают конкретные секторы. Например, существуют сельскохозяйственные банки, банки жилищного финансирования и экспортно-импортные банки.

Также можно выделить категории региональных и международных банков в ОАЭ. Примерами региональных банков являются Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank и Dubai Islamic Bank. Некоторые международные банки, имеющие филиалы в ОАЭ: Citibank, Standard Chartered и HSBC.

Заключение

Цель этой статьи заключалась в том, чтобы предложить вам обзор банковской системы ОАЭ и ее особенностей, а также познакомить вас с уникальными банковскими концепциями, с которыми вы столкнетесь, будучи новичком в Эмиратах.

Если вы изучаете способы открытия банковского счета, свяжитесь с нами https://uppersetup.com/contacts и мы поможем вам разобраться в этом вопросе.