Эпоха цифровых банков: преимущества банковской системы ОАЭ

Эпоха цифровых банков 

Преимущества банковской системы ОАЭ

 

Банковская индустрия в ОАЭ развита именно настолько, насколько этого ожидаешь от финансового центра новой эпохи. Банки ОАЭ осваивают новые технологии и активно используют в своих операциях искусственный интеллект и блокчейн.

 

РОСТ ПОПУЛЯРНОСТИ ЦИФРОВЫХ БАНКОВ В ОАЭ

 

Согласно опросу, проведенному Федерацией банков ОАЭ (UBF), доверие клиентов к банкам ОАЭ в 2022 году составляет 84%, и это второй по величине рейтинг доверия клиентов к банковской системе в мире. UBF также сообщила, что уровень использования цифрового банкинга за последние годы вырос более чем на 100 процентов.

 

Основной причиной такого быстрого развития являются постоянные усилия правительства ОАЭ максимально адаптироваться  к меняющимся условиям мирового рынка. Правительству действительно удалось превратить ОАЭ в привлекательный центр для современного бизнеса.

 

Цифровые банки в ОАЭ предлагают корпоративные банковские услуги, персональные услуги, а также карты, кредиты, счета, оплаты и управление финансами.

ПРЕИМУЩЕСТВА ЦИФРОВЫХ БАНКОВ

Низкая комиссия или ее полное отсутствие
Поскольку цифровым банкам не нужно вкладывать значительные средства в поддержание своих физических офисов, у них наблюдаются более низкие комиссии по сравнению с обычными банками. Однако в ОАЭ распространена практика, когда цифровые банки имеют один или два физических офиса и несколько банкоматов по всей стране. Это большой плюс, позволяющий при необходимости также посетить офис своего банка.

1. Удобство
   Основным преимуществом цифрового банка является то, что он дает вам возможность совершать банковские операции в любое время и в любом месте. Это действительно экономит время. Наряду с такими известными функциями как проверка баланса и быстрые денежные переводы, некоторые цифровые банки предоставляют различные функции, которые иначе потребовали бы посещения отделения, например, возможность обналичить чек удаленно.
   
   
2. Повышенная безопасность
   По словам советника Forbes, цифровые переводы средств и электронные кошельки в некоторых случаях обеспечивают большую безопасность, чем физические карты. Цифровые банки уделяют особое внимание онлайн-безопасности и инвестируют в дополнительное шифрование, межсетевые экраны файервол и многофакторную аутентификацию для защиты данных клиентов и предотвращения несанкционированного доступа.
   
   
3. Финансовый контроль и осведомленность
   Одной из наиболее важных причин выбрать диджитал банк для вашего бизнеса или личного использования является доступ в режиме реального времени к управлению и движению финансов по вашему усмотрению.
   
   

Цифровые банки могут предлагать персонализированные финансовые консультации, инструменты для сбережений, калькуляторы для крупных покупок и виртуальных ассистентов. Просматривайте выписки по счету, переводите средства, оплачивайте счета и получайте возврат инвестиций в своем мобильном приложении — процесс управления цифровым банковским счетом максимально прозрачен.

 

Цифровой банкинг также имеет важное преимущество - возможность для пользователя расширять свои познания в области банковского дела и финансов.  Это, по сути, интуитивно понятный способ самообслуживания, а не старый метод, когда банковский служащий выбирает продукт или услугу за вас.

 

ТИПЫ БАНКОВ В ОАЭ

 

В ОАЭ действуют около 50 национальных и иностранных банков, которые являются членами Федерации банков ОАЭ. Из них почти 50% — национальные банки, остальные 50% — иностранные. Многие из этих банков активно развивают свои цифровые банковские услуги, а некоторые решают запустить собственные цифровые банки, которые могут быть независимыми или полу независимыми. В ОАЭ постоянно идёт внедрение новых цифровых банковских продуктов и услуг.

 

Ниже приведен график крупнейших банков ОАЭ на 2022 год по версии The Banker,  выстроенный по их общим показателям.

 

 

Мы можем выделить 4 типа банков в ОАЭ в зависимости от их функций и целей:

 

1. Коммерческие банки — финансовые учреждения, принимающие депозиты, предоставляющие кредиты и предлагающие различные банковские продукты и услуги, подходящие для физических и юридических лиц.
   
   
2. Инвестиционные банки — эти институты выступают связующим звеном между крупными предприятиями и инвесторами.
   
   
3. Промышленные банки в ОАЭ предоставляют кредиты физическим лицам, а также крупным и малым компаниям для промышленного развития.
   
   
4. Исламские банки или финансовые учреждения, соответствующие шариату, функционируют на основе «финансовой справедливости» и обеспечивают альтернативу стандартному подходу к банковской системе. Поскольку ОАЭ известны как лидер исламского банкинга во всем мире, ниже мы подробнее затронем основные принципы исламского банкинга.
   
   

ЧТО ТАКОЕ ИСЛАМСКИЕ БАНКИ

 

Исламский банкинг или шариатское финансирование — это альтернативная банковская система, которая вызывает интерес во всем мире в условиях глобализации торговли и растущего спроса на доступное финансирование.

 

По данным Forbes (2022), идея шариатского финансирования в двух словах основана на идее партнерства. Есть два фундаментальных принципа «финансовой справедливости», на которых основан исламский банкинг: отсутствие начислений процента по вкладу и разделение прибыли с банком.

 

Когда банк выдает компании кредит, он получает часть ее прибыли в соответствии с согласованным соотношением прибыли вместо фиксированной процентной ставки. Это создает безопасный обмен между клиентом и банком. По этой причине исламские банки могут быть избирательными, когда дело доходит до кредитования предприятий, и  также склонны быть социально ответственными и не спонсировать деятельность, которая может нанести вред обществу, а именно алкогольный, табачный или игорный бизнес. Но если предприятие покажется банку подходящим, предприниматель сможет заключить с банком соглашение, которое будет для него долгосрочным и выгодным. Вот в этом и заключается главное преимущество исламских банков.

 

Исламский банкинг ОАЭ ориентирован на то, чтобы быть лидером в глобальной исламской экономике, и поэтому этот сектор отвечает высоким требованиям. В ОАЭ восемь исламских банков. В совокупности на их долю приходится 19% совокупных активов банковского сектора.

 

Если вы являетесь владельцем сберегательного счета в исламском банке, прибыль, полученная банком, делится между банком и вами.

 

САМЫЕ ПРОГРЕССИВНЫЕ ЦИФРОВЫЕ БАНКИ ОАЭ

 

Некоторые цифровые банки основаны на традиционных банках ОАЭ, например, ABID Amwali и ABID Smartbanking, созданные Abu Dhabi Islamic Bank, или Liv и E20, работающие на базе Emirates NBD. Е20 — банк, специализирующийся на обслуживании малого и среднего бизнеса. Dubai Islamic Bank также представил банковскую платформу шариатского кредитования, которая фокусируется на клиентах, которые хотят видеть высокие технологии в банковском деле. Платформа также предлагает дебетовые карты, принимаемые во всем мире, и удобные услуги денежных переводов.

 

Как мы упоминали ранее, концепция исламского банкинга, влияющая на финансовую систему ОАЭ, основана на партнерском подходе, поэтому можно сказать, что деловые отношения в целом играют важную роль в построении бизнеса в ОАЭ. Банковская система не является исключением, и предприниматель, открывающий банковский счет компании в одном из банков ОАЭ, приобретает партнера на всю жизнь.

 

Прогрессивные идеи внедряются цифровыми банками ОАЭ, а новые технологии постоянно тестируются и ежедневно внедряются.

 

MAshreq Neo Bank предлагает открыть счет с помощью системы распознавания лиц. Клиенту необходимо отсканировать свой документ резидента Emirates ID и активировать распознавание  своего лица, чтобы открыть счет. Этот банк является первым среди цифровых банков, внедрившим подобную функцию, и пока еще визит сотрудника банка к вам домой позже всё же потребуется.

 

Е20 Digital Bank предлагает специализированные цифровые решения для корпоративных клиентов. Любая зарегистрированная компания может моментально открыть банковский счёт, переводы выплат будут доступны через 3-4 дня после активации счета.

 

 

Основной причиной роста популярности диджитал банкинга в ОАЭ является решение правительства обратить внимание на развитие этой области. Диджитал банкинг в ОАЭ продолжает развиваться при постоянной поддержке Центрального банка ОАЭ. Страна открыта для компаний, стартапов и фрилансеров со всего мира, предоставляя им возможности освобождения от налогов, высокое качество жизни, упрощенный вид на жительство и, конечно же, высококачественные банковские услуги для корпоративных клиентов.

Компании, которые получат полное представление о возможностях, предлагаемых поистине процветающей экономикой ОАЭ, всегда смогут найти отличное решение для своего типа бизнеса.