Wio Bank (personal account)

Банковская система ОАЭ отличается высоким уровнем надежности и разнообразием финансовых услуг, предоставляемых как местными, так и международными банками. Банки ОАЭ предлагают своим клиентам широкий спектр банковских продуктов, включая кредиты, счета, инвестиции и страхование, а также услуги электронного банкинга и мобильных приложений.

В ОАЭ действует около 50 национальных и иностранных банков, различающихся по своим целям и специализации:

1. Центральный банк: главный финансовый регулятор банковской системы страны, осуществляющий мониторинг и контроль финансовых рынков, эмиссии валюты, инфляции и обеспечивающий стабильность финансовой системы ОАЭ.
2. Коммерческие банки: финансовые учреждения, принимающие депозиты, предоставляющие кредиты и оказывающие различные банковские услуги как физическим, так и юридическим лицам.
3. Инвестиционные банки: выступают посредниками между крупными предприятиями и инвесторами, оказывая услуги по размещению капитала, управлению активами,  ведению слияний и поглощений.
4. Корпоративные банки: специализируются на обслуживании предприятий и компаний, предоставляя финансовую поддержку и кредитование в различных отраслях экономики.
5. Исламские банки: финансовые учреждения, работающие по принципам шариата на основе «финансовой справедливости», предлагающие альтернативные банковские решения, такие как распределение риска и прибыли между банком и клиентом вместо фиксированной процентной ставки.
6. Диджитал банки: предоставляют банковские услуги исключительно через цифровые каналы связи в онлайн-формате, используя мобильные приложения и интернет-банкинг.

Wio Bank – это цифровая финансовая платформа, созданная в 2022 году с целью предоставления передовых банковских услуг и продуктов для физических и юридических лиц. Деятельность Wio Bank регулируется Центральным банком ОАЭ, а акционерами являются Abu Dhabi Development Company ADQ, Alpha Dhabi Holding, e&, и First Abu Dhabi Bank (FAB). Основанный на принципах гибкости, доступности и технологического прогресса, Wio Bank стремится преобразовать банковскую сферу, делая её удобной и доступной для каждого клиента.

Wio Bank предлагает три основных продукта:

1. Wio Business. Продукт, ориентированный на фрилансеров, стартапы, малый, средний и крупный бизнес, предоставляющий гибкие и удобные банковские решения. Включает в себя бизнес-счета, управление корпоративными финансами, международные переводы и поддержку в автоматизации бухгалтерии и отчетности.
2. Wio Personal. Продукт для физических лиц, предоставляющий мобильные и онлайн-банковские решения. Включает в себя удобные способы управления личными финансами, мгновенные переводы и доступ к широкому спектру финансовых продуктов.
3. Wio Invest. Продукт для частных инвесторов, предлагающий удобную онлайн-платформу для управления инвестициями. Включает в себя доступ к различным инвестиционным инструментам и услугам.
   

Wio Bank стремится быть на шаг впереди, предлагая своим клиентам не только стандартные банковские услуги, но и инновационные решения, которые делают управление финансами более простым, удобным и безопасным.

Открытие банковского счета в Wio Bank предоставляет физическим и юридическим лицам множество преимуществ и возможностей:

• Цифровизация. Полностью цифровая платформа, доступная 24/7 через мобильное приложение, что делает банковские услуги удобными и доступными в любое время и в любом месте.
• Быстрое открытие счета. Процесс открытия банковского счета занимает минимальное время благодаря упрощенной процедуре, отсутствию бумажной волокиты и поддержке на всех этапах.
• Инновационные технологии. Внедрение современных технологий и интеграция с различными инструментами для бизнеса и физических лиц, что улучшает клиентский опыт, упрощает управление финансами и автоматизирует бухгалтерский учет.
• Поддержка мультивалютных операций. Возможность работы с несколькими валютами обеспечивает удобство при международных транзакциях.
• Разнообразие продуктов и услуг. Полный спектр финансовых решений, включая банковские счета, кредиты и инвестиционные продукты.
• Конкурентные тарифы. Прозрачные и доступные тарифы делают банковское обслуживание выгодным для всех клиентов.
• Безопасность и конфиденциальность. Высокие стандарты безопасности данных и защиты личной информации клиентов, включая сильное шифрование, биометрический вход, защиту от мошенничества.
• Круглосуточная поддержка клиентов. Профессиональная помощь доступна 24/7, готовая решить любые вопросы и проблемы клиентов.

Wio Bank предлагает современные и надежные финансовые решения, разработанные для упрощения управления финансами и повышения удобства банковских операций.

Wio Bank открывает личные банковские счета только для резидентов ОАЭ.

Обзор и ключевые возможности продукта Wio Personal:

• Расходы с Wio. С Wio Personal Mastercard можно использовать как собственные средства, так и заемные деньги, переключаясь между дебетовыми и кредитными режимами на одной карте, при этом зарабатывая кешбэк на все расходы. Карта доступна в физическом и виртуальном вариантах, позволяя отслеживать транзакции в реальном времени и контролировать бюджеты.
• Wio Credit. Предоставление кредита по низким процентным ставкам с 60-дневным беспроцентным периодом и мгновенным рассмотрением заявки. Предусмотрена возможность выбора даты выставления счетов и включения автоплатежей для предотвращения пропусков платежей.
• Сберегательный счет. Сбережение денежных средств с лучшими процентными ставками доступно в двух вариантах: Fixed Saving Spaces и Saving Spaces. Fixed Saving Spaces предлагают более высокую процентную ставку за фиксированный срок, а Saving Spaces обеспечивают гибкость в управлении деньгами, не требуя минимального баланса и предоставляя мгновенный доступ к средствам.
• Инвестиционный счет. Доступ к более чем 2 000 акций ОАЭ и США, ETF и долям акций через одно приложение с простым пополнением счета и возможностью мгновенной торговли, начиная всего с 1 доллара США.
• Международные переводы. Безопасные денежные переводы более чем в 100 стран по выгодным обменным курсам и без скрытых комиссий.
• Автоматизация регулярных переводов. Функция «Запланированные переводы» позволяет автоматически отправлять регулярные платежи на любой действующий IBAN, избавляя от необходимости ручных напоминаний.
• Wio Carbon Calculator. Отслеживание и улучшение ежедневных расходов с учетом влияния на окружающую среду, с возможностью компенсировать углеродный след через пожертвования на восстановление мангровых экосистем ОАЭ.
  

Тарифы продукта Wio Personal.

1. Wio Standard (25 AED/месяц или бесплатно)
   • Условия 
     • Бесплатно при поддержании остатка на счете не менее 3 000 AED.
     • Возможность перехода на тариф Wio Plus+. 
   • Карты Wio Card
     • Пластиковая карта (AED):
       • Бесплатно (замена карты — 26,25 AED);
       • Дневной лимит на снятие наличных — 20 000 AED;
       • Общий дневной лимит транзакций — 125 000 AED или установленный лимит.
     • Виртуальная карта (AED):
       • Бесплатно.
     • Мультивалютный счет (USD, EUR, GBP): бесплатно.
     • Снятие наличных (банкоматы FAB): бесплатно.
     • Снятие наличных (другие банкоматы ОАЭ) — 2,10 AED.
     • Снятие наличных (банкоматы стран Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива) — 6,30 AED.
     • Международное снятие наличных — 21 AED.
     • Чековая книжка: отсутствует.
   • Переводы
     • Локальные переводы: бесплатно.
     • Комиссия за валютные операции — 2%.
     • Международные переводы через Swift: бесплатно.
     • Международные переводы через корреспондентские банки: применяются комиссии Wio и корреспондентских банков.
     • Ежедневный лимит на переводы для локальных и международных транзакций составляет 300 000 AED для всех доступных валют.
   • Кешбэк
     • Кешбэк: отсутствует.
   • Сберегательный счет "Saving Spaces" (AED, USD)
     • Минимальный баланс не требуется.
     • Вознаграждение: отсутствует.
2. Wio Plus+ (49 AED/месяц или бесплатно)
   • Условия
     • Бесплатно при поддержании остатка на счете не менее 35 000 AED.
     • Возможность перехода на тариф Wio Standard.
     • Минимальный баланс не требуется.
     • Доступ к аккаунту: для 10 пользователей бесплатно (за каждого дополнительного пользователя — 26,25 AED/месяц).
     • Выплаты зарплаты (WPS): 3 файла бесплатно/месяц (за каждый дополнительный файл — 31,50 AED).
     • Выставление счетов (в AED): бесплатно.
     • Платежи через Stripe: бесплатная регистрация (применяются комиссии Stripe).
   • Карты Wio Card
     • Пластиковая карта (AED):
       • Бесплатно (замена карты — 26,25 AED);
       • Дневной лимит на снятие наличных — 20 000 AED;
       • Общий дневной лимит транзакций — 125 000 AED или установленный лимит.
     • Виртуальная карта (AED):
       • Бесплатно.
     • Мультивалютный счет (USD, EUR, GBP): бесплатно.
     • Снятие наличных (банкоматы FAB): бесплатно.
     • Снятие наличных (другие банкоматы ОАЭ) — 2,10 AED.
     • Снятие наличных (банкоматы стран Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива) — 6,30 AED.
     • Международное снятие наличных — 21 AED.
     • Чековая книжка: отсутствует.
   • Переводы
     • Локальные переводы: бесплатно.
     • Комиссия за валютные операции — 2%.
     • Международные переводы через Swift: бесплатно.
     • Международные переводы через корреспондентские банки: применяются комиссии Wio и корреспондентских банков.
     • Ежедневный лимит на переводы для локальных и международных транзакций составляет 500 000 AED для всех доступных валют.
   • Кешбэк
     • Максимальный кешбэк — 2 500 AED/месяц:
     • 1 % на все покупки, совершенные за собственные средства.
     • 2 % на все покупки с использованием Wio Credit.
     • Кешбэк может быть зачислен на текущий, сберегательный или инвестиционный счет.
   • Сберегательный счет "Saving Spaces" (AED, USD)
     • Минимальный баланс не требуется.
     • Вознаграждение (AED) — 5% годовых.
     • Вознаграждение (USD) — 4,25% годовых.
   • Сберегательный счет "Saving Spaces" (AED)
     • Минимальный баланс не требуется.
     • Вознаграждение при фиксированном сроке на 30 или 90 дней (AED) — 5% годовых, без штрафа за досрочное снятие.
     • Вознаграждение при фиксированном сроке на 180 или 360 дней (AED) — 5,2% годовых, штраф 1,25% за досрочное снятие.

Wio Bank открывает личные банковские счета в AED, USD, EUR и GBP.

Wio Bank не имеет собственных банкоматов, однако снятие и внесение наличных можно осуществлять без комиссии в банкоматах First Abu Dhabi Bank (FAB).

Служба поддержки "Wio Care":

• Телефон: +971 600 500946
• Email: care@wio.io
• Веб-сайт: www.wio.io

Юридический адрес: Etihad Airways Centre, 5-й этаж, Абу-Даби, ОАЭ.