Открытие личного банковского счета для нерезидентовRAKBANK (личный счет для нерезидента)

Банковская система ОАЭ отличается высоким уровнем надежности и разнообразием финансовых услуг, предоставляемых как местными, так и международными банками. Банки ОАЭ предлагают своим клиентам широкий спектр банковских продуктов, включая кредиты, счета, инвестиции и страхование, а также услуги электронного банкинга и мобильных приложений.

В ОАЭ действует около 50 национальных и иностранных банков, различающихся по своим целям и специализации:

1. Центральный банк: главный финансовый регулятор банковской системы страны, осуществляющий мониторинг и контроль финансовых рынков, эмиссии валюты, инфляции и обеспечивающий стабильность финансовой системы ОАЭ.
2. Коммерческие банки: финансовые учреждения, принимающие депозиты, предоставляющие кредиты и оказывающие различные банковские услуги как физическим, так и юридическим лицам.
3. Инвестиционные банки: выступают посредниками между крупными предприятиями и инвесторами, оказывая услуги по размещению капитала, управлению активами,  ведению слияний и поглощений.
4. Корпоративные банки: специализируются на обслуживании предприятий и компаний, предоставляя финансовую поддержку и кредитование в различных отраслях экономики.
5. Исламские банки: финансовые учреждения, работающие по принципам шариата на основе «финансовой справедливости», предлагающие альтернативные банковские решения, такие как распределение риска и прибыли между банком и клиентом вместо фиксированной процентной ставки.
6. Диджитал банки: предоставляют банковские услуги исключительно через цифровые каналы связи в онлайн-формате, используя мобильные приложения и интернет-банкинг.

RAKBANK – один из старейших национальных банков в ОАЭ, предоставляющий широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Основанный в 1976 году, банк регулируется Центральным банком ОАЭ и ориентирован на предоставление инновационных, доступных и надёжных финансовых решений. 

RAKBANK активно развивает свою деятельность по всей территории ОАЭ, расширяя присутствие в розничном сегменте и укрепляя позиции среди банков, обслуживающих малый и средний бизнес. Банк предлагает широкий спектр продуктов для частных и корпоративных клиентов, включая решения, основанные на принципах исламского банкинга, и внедряет передовые технологии для улучшения качества обслуживания и повышения доступности банковских услуг.

Открытие банковского счета в RAKBANK предоставляет физическим и юридическим лицам ряд преимуществ и возможностей:

• Надёжность и стабильность. Более 45 лет успешной работы и поддержка правительства эмирата Рас-эль-Хайма обеспечивают банку устойчивую репутацию. Банк регулируется Центральным банком ОАЭ, обладает высоким уровнем ликвидности и капитализации, что обеспечивает стабильность операций и высокий уровень доверия со стороны клиентов.
• Широкий спектр услуг. Банк предлагает широкий спектр финансовых продуктов для частных и корпоративных клиентов: счета, кредиты, дебетовые и кредитные карты, ипотечное и автокредитование, продукты исламского банкинга через RAKislamic, а также страховые услуги в партнёрстве с RAK Insurance.
• Инновационные технологии. Мобильный и онлайн-банкинг, бесконтактные платежи, биометрическая аутентификация, использование искусственного интеллекта и высокий уровень кибербезопасности обеспечивают удобство и безопасность финансовых операций.
• Доступность и удобство обслуживания. Сеть из более 200 банкоматов и отделений по всей территории ОАЭ, участие в партнёрской сети банкоматов UAESWITCH, круглосуточное цифровое обслуживание через мобильное приложение и онлайн-банкинг, а также сервис международных переводов RAKMoneyTransfer значительно упрощают доступ к финансовым операциям.
• Конкурентоспособные условия. Выгодные условия по кредитам, депозитам, ипотеке, исламским продуктам и программам накоплений делают банк привлекательным для частных и корпоративных клиентов.
• Персонализированный сервис. Программа RAKBANK Elite предлагает индивидуальные решения по управлению активами, инвестициям и планированию капитала, а также персонального менеджера, приоритетное обслуживание и поддержку при оформлении Golden Visa.
• Социальная ответственность. Банк поддерживает проекты устойчивого развития и экологически ориентированное финансирование, направленные на сокращение углеродных выбросов и улучшение экологической ситуации в регионе.
• Международные возможности. Клиенты получают доступ к международным рынкам, включая мультивалютные счета, переводы в более чем 175 стран и инвестиции, что упрощает ведение бизнеса за рубежом.
• Безопасность. Банк использует передовые технологии защиты, включая двухфакторную аутентификацию, биометрию, шифрование данных и мониторинг операций, обеспечивая надёжную защиту средств клиентов в онлайн-банкинге и мобильных приложениях.
• Премиальные услуги. Для премиальных клиентов предлагаются эксклюзивные привилегии, включая доступ в залы ожидания аэропортов, персонального менеджера, специальные условия по кредитным картам и приоритетное обслуживание, обеспечивающие высокий уровень комфорта и удовлетворение потребностей клиентов.

RAKBANK предлагает широкий спектр продуктов и услуг, предназначенных для удовлетворения потребностей как частных, так и корпоративных клиентов. 

Личные банковские счета:

• Текущие счета. Удобные решения для повседневных финансовых операций с доступом к дебетовым картам, переводам и платежам. Клиентам доступны текущие счета RAKBANK и RAKislamic с мультивалютной опцией и требованием к минимальному ежемесячному балансу.
• Сберегательные счета. Продукты для накоплений с привлекательными процентными ставками и возможностью выбора валюты. Доступны как классические, так и исламские решения на основе Mudaraba, с разными вариантами расчёта и выплаты дохода.
• Депозитные счета. Вклады для клиентов, желающих зафиксировать свои средства на определённый срок с гарантированным доходом. Доступны как классические, так и исламские решения с гибкими сроками, выбором валют и различными вариантами выплат.
• Инвестиционные счета. Решения для клиентов, стремящихся к сохранению капитала в долгосрочной перспективе. Gold Account предоставляет прямой доступ к покупке и хранению золота через онлайн-банк, защищая накопления от инфляции и валютных рисков.
• Зарплатные счета. Счета для зачисления заработной платы, предусматривающие упрощённые условия обслуживания и доступ к дополнительным банковским привилегиям.
• Совместные счета. Решения для совместного управления финансами. Счета "Joint Accounts" предусматривают равные права доступа, отдельные дебетовые карты и полный контроль над средствами через онлайн-банкинг.

Кредитные продукты:

• Ипотечные кредиты. Решения для покупки или рефинансирования недвижимости в ОАЭ с гибкими условиями и конкурентоспособными ставками. Доступны классическая ипотека и исламская модель Amal Home Finance.
• Автокредиты. Кредиты на покупку новых или подержанных автомобилей с удобными условиями и сроками погашения. Возможны классическая модель и исламский автокредит на основе Murabaha.
• Персональные займы. Кредиты на любые цели: образование, путешествия, медицинские расходы и др. Доступны классический Personal Loan и исламский продукт RAKislamic Personal Finance на основе Salam.
• Кредитные карты. Широкий выбор карт от стандартных до премиальных, с привилегиями: кэшбэк, мили, скидки, рассрочка и бонусы.

Корпоративные банковские счета:

• Текущие счета. Счета для малого, среднего и крупного бизнеса с мультивалютными опциями, начислением процентов, доступом к онлайн- и мобильному банкингу. Клиентам доступны текущие счета RAKBANK и RAKislamic с требованием к минимальному ежемесячному балансу, а также RAKstarter Account для стартапов, без ограничений по балансу.
• Депозитные счета. Фиксированные депозиты для юридических лиц с конкурентными ставками и гибкими сроками, с возможностью автоматического продления и пополнения.
• Премиальные счета. Решения для компаний премиум-сегмента с высокими финансовыми оборотами. Включают персонального менеджера, приоритетное обслуживание, расширенные лимиты и дополнительные привилегии. Клиентам доступны RAKBANK и RAKislamic Business Elite Accounts, а также Commercial Elite Account.

Кредитные продукты для бизнеса:

• Бизнес-кредиты. Беззалоговые кредиты до 3 миллионов AED с гибкими условиями погашения для роста и расширения бизнеса.
• Финансирование коммерческой недвижимости. Займы до 25 миллионов AED для покупки, строительства или рефинансирования коммерческой недвижимости.
• Торговое и оборотное финансирование. Решения для финансирования импорта и экспорта, включая аккредитивы, доверительные расписки, скидки экспортных векселей и финансирование дебиторской задолженности.
• Финансирование под POS и электронную коммерцию. Кредиты для бизнеса, выдаваемые на основе объёма выручки с платёжных терминалов и интернет-продаж, не требующие залога.
• Бизнес-кредитные карты. Карты с высокими кредитными лимитами, отсутствием ежегодной платы, кэшбэком и дополнительными картами для сотрудников.

Инвестиционные продукты:

• Управление активами. Персонализированные решения по инвестициям, консультационные услуги, индивидуальные инвестиционные стратегии и портфельное сопровождение для состоятельных клиентов.​
• Инвестиционные счета и депозиты. Продукты с фиксированным доходом, позволяющие клиентам оптимизировать свои инвестиции.​ Включают депозиты, инвестирование в облигации, ценные бумаги, исламские сукуки и золото.
• Фонды и инвестиционные решения. Доступ к широкому спектру инструментов для роста капитала, включая паевые инвестиционные фонды (mutual funds) и структурированные продукты.
• Страхование. Инвестиционные страховые программы: гибкий Invest Pro, регулярная программа с защитой жизни и здоровья Accelerator Pro, а также Takaful-планы, соответствующие принципам исламского банкинга.

Цифровые и мобильные решения:

• Мобильный банкинг. Управление счетами с помощью мобильного приложения банка, включая переводы, оплаты, конвертацию валют, активацию и блокировку карт, а также другие функции. Поддерживаются биометрическая аутентификация и чат с поддержкой.
• Онлайн-банкинг. Доступ к банковским услугам через интернет, позволяющий быстро и безопасно проводить финансовые операции, управлять счетами, депозитами и картами.
• RAKMoneyTransfer. Сервис международных переводов, доступный через мобильное приложение и онлайн-банкинг. Позволяет отправлять средства более чем в 200 стран мира.
• RAKdirect. Круглосуточный телефонный банкинг, предоставляющий доступ к информации о продуктах и операциям, включая оплату счетов и управление счетами по телефону.

Премиальные услуги:

• RAKBANK Elite. Программа для обеспеченных резидентов ОАЭ с персональным менеджером, индивидуальными инвестиционными решениями и привилегиями World Elite.
• Non-Resident Elite Banking. Премиальная программа для нерезидентов ОАЭ, обеспечивающая доступ к банковской системе ОАЭ, управлению капиталом и премиальному обслуживанию.
• RAKislamic Elite. Премиальная программа исламского банкинга для клиентов, предпочитающих Шариат-соответствующие финансовые решения с высоким уровнем сервиса.
• RAKBANK Select. Персонализированное обслуживание и расширенный набор продуктов для состоятельных клиентов, не входящих в элитные сегменты.
• Премиальные кредитные карты. Карты с привилегиями: доступ в бизнес-залы аэропортов, бонусные программы, индивидуальные условия и консьерж-сервис.

Исламский банкинг:

• Шариат-соответствующие решения. RAKislamic предлагает продукты и услуги, соответствующие исламским финансовым принципам, для частных лиц, бизнеса и финансовых учреждений, включая расчётные и сберегательные счета, инвестиции, кредиты, страхование и премиальные пакеты обслуживания.

RAKBANK предлагает премиальные программы для состоятельных клиентов, включая традиционный и исламский банкинг.

Программа "Non-Resident Elite Banking"

• Программа для обеспеченных нерезидентов, предоставляющая прямой доступ к банковской системе ОАЭ. Участие в программе позволяет открывать расчётные и накопительные счета, размещать капитал и использовать инвестиционные инструменты. Включает доступ к офшорным структурам управления активами, персональное сопровождение и приоритетное обслуживание.
• Минимальный баланс: 250 000 AED суммарно на всех счетах
• Преимущества:
  • Персональный менеджер
  • Привилегии в путешествиях: fast track в аэропортах, бизнес-залы, консьерж-сервис, скидки в отелях и ресторанах (по программе Mastercard World Elite)
  • Персонализированная стратегия: консультации по размещению средств, инструменты сбережения и управления активами
• Дебетовая карта: при открытии счета, в том числе Elite Platinum Mastercard
• Кредитная карта: доступна только после одобрения банком; большой выбор, в том числе Elevate World Elite Credit Card, с разными условиями и требованиями к доходу

Программа "RAKislamic Elite"

• Премиальная программа исламского банкинга для обеспеченных клиентов, предпочитающих финансовые решения в рамках принципов Шариата. Предоставляет прямой доступ к банковской системе ОАЭ: открытие счетов, инвестиции, управление активами. Включает персональное сопровождение, приоритетный сервис и индивидуальные финансовые решения.
• Минимальный баланс: 250 000 AED суммарно на всех счетах
• Особенности:
  • Все продукты соответствуют требованиям Шариата
  • Счета и инвестиции: используются шариат-соответствующие модели
• Дебетовая карта: премиальные, при открытии счета
• Кредитная карта: премиальные, одобряются индивидуально

Программа "RAKBANK Select"

• Программа для состоятельных клиентов без необходимости поддерживать высокий баланс. Предлагает приоритетное обслуживание, доступ к премиальным банковским продуктам, персональное сопровождение и сниженные комиссии.
• Минимальный баланс: определяется банком индивидуально
• Преимущества:
  • Персональный менеджер
  • Преимущества по кредитным продуктам: сниженные ставки, льготные условия, приоритетное рассмотрение
  • Сопровождение по инвестиционным решениям
• Дебетовая карта: премиальная, при открытии счёта
• Кредитная карта: премиальная, одобряется индивидуально

Программа "Elevate Premium Pass"

• Lifestyle-программа от RAKBANK в партнёрстве с платформой Viya, предоставляет держателям премиальных карт серии Elevate World Elite Credit Card доступ к эксклюзивным досуговым и привилегированным сервисам по всей ОАЭ.
• Ежемесячная плата:
  • Elevate Premium Credit Card: 79 AED, отменяется при ежемесячных тратах от 5 000 AED
  • Elevate Privilege Credit Card: 149 AED, отменяется при ежемесячных тратах от 10 000 AED
  • Elevate World Elite Credit Card: 299 AED, отменяется при ежемесячных тратах от 25 000 AED
• Преимущества:
  • Безлимитный доступ к более чем 200 локациям: пляжи, бассейны, спорт- и wellness-клубы
  • Привилегии в отелях премиум-класса: Jumeirah, Address, Anantara, Caesars Palace и др.
  • Скидки в ресторанах, салонах красоты, на аренду яхт и водные развлечения
  • Полное цифровое управление через приложение Viya Access
• Дебетовая карта: не предусмотрена
• Кредитная карта: серия Elevate World Elite Credit Cards разного уровня

Программа "Commercial Elite"

• Премиальная программа для корпоративных клиентов, предоставляющая приоритетный доступ к расчётному обслуживанию, валютным операциям и специализированным продуктам.
• Ежемесячная плата: 105 AED, отменяется при поддержании минимального среднего баланса
• Минимальный баланс: 500,000 AED суммарно на всех счетах
• Преимущества:
  • Персональный менеджер по корпоративному обслуживанию
  • 3 мультивалютных расчетных счета
  • Бесплатный доступ к платформе RAKBANK Business Online
• Дебетовая карта: Business Debit Card, с возможностью выпуска на имя сотрудников, настраиваемые лимиты и отслеживание операций
• Кредитная карта: доступна после одобрения банка, включая Business Titanium Credit Card с cash back и лимитами до 250,000 AED

RAKBANK предлагает cледующие виды личных банковских счетов:

Расчётный счёт "Current Account":

• Доступен для нерезидентов ОАЭ только в рамках программы Non-Resident Elite Banking
• Ежемесячная плата: 26,25 AED, отменяется при поддержании минимального среднего баланса
• Минимальный баланс: 3 000 AED, начиная с 4-го месяца после открытия счёта
• Валюта: AED, USD, EUR, GBP
• Дебетовая карта: виртуальная и пластиковая только для счёта в AED
• Кредитная карта: доступна только после одобрения банком; большой выбор с разными условиями и требованиями к доходу
• Чековая книжка: 1 бесплатна при открытии счёта
  
  

Сберегательные счета: 

1. Сберегательный счёт "Savings Account"
   • Минимальный баланс: 3 000 AED, начиная с 4-го месяца после открытия счёта
   • Валюта: AED, USD, EUR, GBP, CHF, JPY
   • Процентная ставка:
     • AED, USD, GBP: 0,25% годовых
     • EUR, CHF: 0%
     • JPY: -0,60%
   • Начисление процентов: ежедневно на закрывающий остаток
   • Выплата процентов: два раза в год (июнь и декабрь)
   • Пополнение счёта: разрешено
   • Частичное или досрочное закрытие: свободный доступ к средствам
   • Дебетовая карта: только для счёта в AED
   • Чековая книжка: не предоставляется
     
     
2. "RAKbooster Account"
   • Доступен для нерезидентов ОАЭ при наличии расчётного или сберегательного счёта в RAKBANK
   • Ежемесячная плата: 26,25 AED, отменяется при поддержании минимального среднего баланса
   • Минимальный баланс: 3 000 AED, начиная с 4-го месяца после открытия счёта
   • Валюта: AED, USD
   • Процентная ставка:
     • AED от 25 000 до 1 млн AED: 0,25% годовых
     • AED от 1 млн до 10 млн AED: 0,50% годовых
     • USD от 50 001 до 1,5 млн USD: 0,15% годовых
     • USD от 1,5 млн до 6,5 млн USD: 0,25% годовых
   • Начисление процентов: ежедневно, при условии, что сумма начисленных процентов за месяц превышает 10 AED или 3 USD
   • Выплата процентов: два раза в год (июнь и декабрь)
   • Пополнение счёта: разрешено
   • Частичное или досрочное закрытие: для выплаты процентов разрешено 1 снятие наличных и/или 5 сервисных платежей в месяц
     
     
3. RAKislamic Advantage Account
   • Доступен для нерезидентов ОАЭ только в рамках программы RAKislamic Elite или при наличии счёта Select Account
   • Принципы Шариата: Mudaraba (долевое распределение прибыли)
   • Валюта: AED, USD
   • Минимальный баланс: 3 000 AED
   • Начисление прибыли: на среднемесячный остаток
   • Выплата прибыли: ежеквартально
   • Пополнение счёта: разрешено
   • Частичное или досрочное снятие: свободный доступ к средствам
   • Дебетовая карта: предоставляется (только для AED)
   • Чековая книжка: не предоставляется
     
     

Накопительный вклад "Recurring Deposit Account":

• Доступен для нерезидентов ОАЭ при наличии расчётного или сберегательного счёта в RAKBANK
• Валюта: AED
• Минимальный депозит: от 350 AED
• Минимальный ежемесячный взнос: от 350 до 10 000 AED
• Срок размещения: от 1 до 5 лет
• Процентная ставка:
  • до 2 лет: 2% годовых
  • 3–5 лет: 2,5% годовых
• Начисление процентов: ежедневно на закрывающий остаток
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение счёта: ежемесячно, обязательно
• Досрочное закрытие:
  • до 6 месяцев: проценты не выплачиваются
  • после 6 месяцев: применяется сниженная ставка
• Частичное снятие: не допускается

Срочный вклад "Fixed Deposit Account":

• Доступен для нерезидентов ОАЭ при наличии текущего или сберегательного счёта в RAKBANK
• Валюта: AED, USD
• Минимальный депозит: 25 000 AED или 10 000 USD
• Срок размещения: от 1 месяца до 3 лет
• Процентная ставка: зависит от суммы и срока вклада
  • AED до 1 года: 0,05% – 0,35%
  • AED до 2 лет: 0,25% – 0,65%
  • AED 3 года: 0,30% – 0,70%
  • USD до 1 года: 0,03% – 0,20%
  • USD до 2 лет: 0,20% – 0,45%
  • USD 3 года: 0,30% – 0,50%
• Начисление процентов: ежедневно
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение счёта: не предусмотрено
• Частичное или досрочное закрытие: штраф 2% к накопленным процентам
  
  

Инвестиционный счёт "Gold Account":

• Доступен для нерезидентов ОАЭ при наличии расчётного или сберегательного счёта в RAKBANK
• Операции: покупка и продажа золота через цифровой банкинг RAKBANK без комиссии
• Валюта: золото
• Минимальный объём инвестиций: от 1 грамма золота
• Процентная ставка: проценты не начисляются
• Пополнение счёта: разрешено
• Выплата: ежемесячно, получение физического золота от 10 граммов
• Комиссия за хранение: 250 AED в месяц, если физическое золото не было востребовано в течение месяца

AED, USD, EUR, GBP, CHF, JPY

При принятии решения об открытии или отказе в открытии личного банковского счёта, банк учитывает следующие факторы:

• Гражданство заявителя
• Политическая принадлежность
• Недостаточность или недостоверность предоставленных документов
• Неподтверждённый источник происхождения средств
• Участие в отмывании денежных средств
• Принадлежность к санкционным спискам (в том числе через родственные или деловые связи)
• Участие в уголовных делах
• Связь с высокорисковыми видами деятельности (операции с криптовалютой, азартные игры, обмен валют и тд)
• Несоблюдение нормативных требований Центрального банка ОАЭ
• Негативная кредитная или финансовая репутация

Сеть банкоматов RAKBANK включает около 300 терминалов по всему ОАЭ и обеспечивает круглосуточный доступ к различным банковским операциям: снятию и внесению наличных, депозиту чеков, оплате кредитов, счетов и коммунальных услуг, переводам и другим сервисам. Более 170 банкоматов поддерживают бесконтактные операции с использованием NFC и мобильных кошельков, включая Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay и Fitbit Pay.

Служба поддержки "RAKdirect":

• Для частных лиц:
  • Для звонков внутри ОАЭ: 600 54 4049
  • Для международных звонков: +971 4 213 0000
• Для бизнеса:
  • Для звонков внутри ОАЭ: 600 54 4049; 800 6789
  • Для международных звонков: +971 4 213 0000
• Для RAKislamic: 600 54 0044
• Для RAKBANK Elite: [email protected]
• Email: [email protected], [email protected], [email protected] 
• Веб-сайт: https://www.rakbank.ae/en/